Éco Prêt PTZ : Nos conseils pour demander et obtenir un prêt à taux zéro

Critères, conditions, durée, montant… tout savoir sur l'Éco-prêt à taux zéro et l'obtenir facilement

Qui peut bénéficier d’un éco-prêt à taux zéro ?

L’éco-PTZ est accordé par certains établissements bancaires aux propriétaires occupants, aux bailleurs, aux copropriétaires (et leurs syndicats), et aux SCI redevables de l’impôt sur le revenu. Aucune condition de revenu n’est exigée, mais le logement doit cependant être votre logement principal et sa construction doit être achevée au minimum 2 ans avant les travaux.

Quelles sont les conditions pour obtenir un éco-prêt PTZ ?

Pour pouvoir bénéficier de cet éco-prêt, vous devez faire réaliser vos travaux de rénovation énergétique obligatoirement par un artisan ou entreprise RGE, c’est-à-dire Reconnue Garant de l’Environnement. Cette condition assure une qualité de travaux et une meilleure garantie d’obtenir de bons résultats quant à l’augmentation de vos performances énergétiques.

Quels travaux sont concernés par le prêt PTZ ?

Avec le prêt PTZ, 3 possibilités s’offrent à vous :

1. Financer un ou plusieurs travaux parmi :

• L’isolation thermique d’une toiture ;
• L’isolation thermique des murs extérieurs ;
• L’isolation des planchers bas ;
• Le remplacement des fenêtres en simple vitrage par du double vitrage (au moins 50%) et le remplacement des portes donnant extérieures ;
• L’installation, la régulation ou le remplacement du système de chauffage ou de production d’eau chaude sanitaire.
• La dépose d’une cuve à fioul ;
• L’installation d’un chauffage utilisant une source d’énergie renouvelable ;
• L’installation d’un système de production d’eau chaude sanitaire utilisant une source d’énergie renouvelable.

2. Financer les travaux d’amélioration de la performance énergétique globale d’un logement :

• Gain énergétique d’au moins 35 % ;
• Atteinte d’une étiquette énergétique après travaux inférieurs à 331 kWh/m2 par an sur les usages chauffage, refroidissement et production d’eau chaude sanitaire.

Un audit énergétique doit être réalisé en amont par un diagnostiqueur qualifié. Il permet de définir les travaux nécessaires à réaliser et comment atteindre ces performances.

3. Financer les travaux de réhabilitation d’assainissement non collectif.
   

Pour pouvoir financer ces travaux avec le prêt PTZ, la nouvelle installation d’assainissement non collectif doit répondre à des obligations techniques spécifiques et ne pas consommer d’énergie.

Quel montant emprunter et pour quelle durée souscrire un éco-prêt PTZ ?

Le montant emprunté doit être égal aux dépenses indiquées dans le devis de l’artisan ou de l’entreprise RGE qui réalisera les travaux d’amélioration énergétique. L’État a tout de même fixé des plafonds à ne pas dépasser :

• 15 000 € : si vous réalisez un seul poste de travaux éligible ;
• 25 000 € : si vous réalisez 2 travaux ;
• 30 000 € : pour 3 travaux (et plus) ;
• 7 000 € : pour des travaux sur les parois vitrées ;
• 50 000 € : pour des travaux permettant d’atteindre une performance énergétique globale minimale de 35% et qui permettent au logement de sortir du statut de passoire énergétique ;
• 10 000 € : pour les travaux d’assainissement non collectif
• 20 000 € (montant reste à charge maximum) : pour des travaux bénéficiant du programme « Habiter Mieux » mis en place par l’Anah.

Ces montants peuvent être empruntés sur une durée minimum de 3 ans et maximum de 15 ans.

En cas d’emprunt pour la réalisation de travaux d’amélioration énergétique de la performance globale, vous pouvez augmenter la durée de l’éco-prêt PTZ à 20 ans maximum.

Comment faire une demande d’éco-prêt ?

La demande d’un prêt à taux zéro doit être réalisée auprès d’un établissement bancaire ayant signé une convention avec l’État. Vous trouverez ces banques dans cette liste : liste des banques signataires.

Pour le montage du dossier, l’État a souhaité faciliter sa création. Auparavant, la demande d’éco-prêt se composait de 3 formulaires : emprunteur, entreprise, facture. Aujourd’hui, pour faciliter son accessibilité, il vous suffit de transmettre la décision de l’Anah concernant « MaPrimeRénov » à la banque signataire de l’éco-prêt PTZ que vous avez choisi. Cette simple attestation suffit à faire la demande et déclencher le versement de l’éco-prêt.

À noter : L’éco-prêt PTZ reste un crédit et vous engage à le rembourser. La banque vérifiera votre capacité de remboursement avant tout engagement.

Y a-t-il des frais bancaires à payer pour obtenir un éco-prêt PTZ ?

C’est ici tout l’avantage de ce prêt bancaire. L’éco-prêt à taux zéro est un financement à coût réduit. Aucun frais de dossier ne vous sera demandé. Si vous souhaitez anticiper votre remboursement (partiel ou total), là encore, vous n’aurez pas de frais supplémentaires. En cas de déblocages fractionnés, vous n’aurez aucun intérêt intercalaire.

Peut-on bénéficier de plusieurs prêts à taux zéro ?

Oui, il est tout à fait possible de demander un second éco-prêt PTZ. Il sera alors appelé « éco-prêt complémentaire » et devra obligatoirement être souscrit dans les 5 années après émission du premier éco-prêt PTZ. Le remboursement du premier prêt devra être clôturé et le montant total des deux prêts ne devra pas dépasser 30 000 € (ou 50 000 € en cas d’éco-prêt PTZ performance globale).

Bon à savoir : Il est bien souvent plus rentable de réaliser une rénovation globale plutôt qu’une succession de petits travaux.

L’éco-prêt à taux zéro est-il cumulable avec d’autres aides ?

Oui, l’éco-prêt à taux zéro est cumulable avec les aides de l’Anah et des collectivités territoriales et les certificats d’économies d’énergie. Il est possible de cumuler l’éco-prêt à taux zéro avec le dispositif MaPrimeRenov’.

Les conseils de votre professionnel O2 TOIT pour l'éco prêt PTZ

O2 TOIT accompagne chaque jour de nombreux clients dans leur transition énergétique. Pour faciliter la réalisation de vos travaux d’amélioration énergétique, vous pouvez souscrire un éco-prêt PTZ. Ce prêt, comme nous l’avons vu, apporte de nombreux avantages sur le plan économique. Pour mettre toutes les chances de votre côté et obtenir facilement cet éco-prêt PTZ, voici nos derniers conseils :

• Vérifiez votre éligibilité : avant de contacter un établissement bancaire, vérifiez que vous répondez aux critères d’éligibilité

• Identifiez les travaux à réaliser : pour cela, faites appel à O2 TOIT, nous réaliserons ensemble un état des lieux de votre logement et évaluerons les priorités (isolation, remplacement d’un chauffage, installation d’équipements utilisant les énergies renouvelables…) afin d’augmenter vos performances énergétiques

• Évaluez les coûts des travaux : ces travaux doivent être évalués avec précision. Là encore, vous pouvez compter sur O2 TOIT pour réaliser cette estimation.

• Faites vos demandes d’aides avant de demander l’éco-prêt PTZ : avant de contacter l’établissement bancaire, faites toutes les démarches pour obtenir des aides financières et autres dispositifs financiers mis en place. Vous pouvez demander ces aides auprès de l’Anah, mais aussi auprès des fournisseurs d’énergie ou encore des collectivités locales. O2 TOIT peut effectuer avec vous ces démarches administratives pour plus de facilité.

• Choisissez la banque signataire et si possible votre banque : si votre établissement bancaire est signataire de l’éco-prêt, vous pouvez faire la demande d’emprunt auprès de lui. Il vous connaît et sera plus enclin à vous accorder l’éco-prêt. Si ce n’est pas le cas, vous pourrez toujours souscrire le prêt à taux zéro auprès d’un autre établissement financier.

• Préparer votre dossier : si votre dossier comporte toutes les pièces et justificatifs demandés, vous pourrez obtenir plus rapidement votre prêt et démarrer vos travaux. Si un entretien doit être réalisé avec votre conseiller bancaire, soyez clair et précis dans la présentation de votre projet. Il sera également un bon accompagnateur durant toute la durée de vos travaux d’amélioration énergétique.

Rénover votre logement pour l’amélioration énergétique de votre logement est une excellente idée. Elle va vous permettre de réduire votre consommation d’énergie et diminuer vos factures tout en augmentant le confort de votre habitation. L’éco-prêt PTZ mis en place par le gouvernement est, comme nous avons pu le voir, un excellent moyen d’effectuer vos travaux à moindre coût sans faire d’avance de trésorerie. Pour la réussite de votre projet, n’oubliez pas de vous faire accompagner par un professionnel O2 TOIT qui pourra suivre toutes les étapes de vos travaux et réaliser avec vous toutes les démarches administratives.